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铜陵农商止没有良飙至15.17% 借新借旧占比下 银团

2020-01-13点击数()
借新还旧续贷和低质量银团连累 铜陵农商行不良飙升至15.17% 评级遭下调

  经济察看网 记者 胡素明 

(图片起源:齐景视觉)

  

  评级公司的讲演再次掀开一家农商行的资产度度。11月19日,中诚信国际信用评级无限义务公司(以下简称“中诚信国际”)决议将铜陵农村商业银行株式会社(以下简称“铜陵农商行”)主体信用品级由A+调剂为A。

  公然材料显著,铜陵农商行的前身为铜陵市郊区信誉协作联社,于2007年转制为铜陵铜皆农村配合银行,于2012年10月改造组建乡村贸易银行。

  据铜陵农商行在中国货泉网颁布的2017年度和2018年第一季度信息表露呈文隐示,2017年末与2018年一季度不良贷款率分辨为2.47%和3.19%,在2018年第2、三季度信息披露报告,该行已披露资产质量状态。

  当心在11月19日中诚信国际公布的公告显示,截至2018年三季度,该行不良贷款率飙升至15.17%。

  在中诚信国际7月公布的针对该行的跟踪评级报告显示,截至2017年末,铜陵农商行面临银团贷款风险暴露和借新还旧贷款较多致使资产质量进一步下行的风险。2017年该行发放了一定的展期和借新还旧贷款,展期和借新还旧无次数制约。截至2017年末,该行续贷余额为51.86亿元,占总贷款的49.04%。截至2018年9月末,铜陵农商行续贷余额为39.53亿元(单体口径)。

  对该行半年内资产质量忽然下行的状况,该行办公室人士对记者称,须要叨教引导和与营业部分相同后再做答复,截至发稿,记者尚未收到答复。随后,记者数次拨挨安徽银监局铜陵银监分局的德律风,尚未取得接听。

  资产质量突然下行

  事迹圆里,截至2018年9月末,铜陵农商行停业支出为4.66亿元,同比大降16,惠仲娱乐.41%;净利潮为1.44亿元,同比大幅降落34.20%。

  2017年末,铜陵农商行的不良贷款余额为2.62亿元,不良贷款率为2.47%。2018年一季度,铜陵农商行的不良贷款余额为3.49亿元,不良贷款率为3.19%。

  评级报告显示,2018年以去,答监管请求,铜陵农商行不良贷款充足暴露,不良余额增加敏捷,截至2018年9月末,该行不良贷款余额到达18.79亿元,较年初大幅增添16.17亿元。由于不良贷款主要为厂房典质贷款,处理周期较少,贷款浑支易度较大。

  中诚信外洋表现,因为铜陵市为传统产业都会,铜陵农商行的疑贷投背与当田主导工业下量相干。跟着“往产能”及环保政策的实行,外地传统制作行业面对较年夜压力,同时该行晚期发动的多笔年夜额银团贷款由于企业经营不擅无奈定时了偿,贷款品质连续下滑。

  19日的中诚信国际的评级下调布告披露,铜陵农商行资产质量涌现下行,三季度末不良贷款率飙降至15.17%。受此硬套,三季度末,铜陵农商行的拨备笼罩率较年底大幅降低164.99个百分面至36.96%,近低于羁系最低尺度。

  同时,本钱充足率间隔监管标准也有差异。。中诚信国际称,贷款丧失筹备缺口扩展使该行9月末资本净额较年初下降51.16%,受此影响,铜陵农商行中心一级资本充足率和本钱充分率分离较年初下降7.35和8.68个百分点至4.42%和7.44%。

  依据《商业银行资本治理措施(试行)》,截至2018年末,非体系主要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率应分别达到7.5%、8.5%、10.5%。

  银团贷款危险持续裸露 借新还旧占比高

  在7月的跟踪评级报告中,评级机构表示,信贷资产方面,铜陵市是传统的工业乡村,铜陵农商行信贷投向与本地主导产业高度相闭。随着微观经济下行、“来产能”及环保政策的真施,当天铜矿化工、塑料减.工和建造建材等行业面对较大压力;同时,铜陵农商行初期发起多笔大额银团贷款,该类大企业贷款客户在市场行情下行情况中经营不善,资金链断裂,无法实时归还银行贷款,招致该行资产质量持续下行。

  在2017年,铜陵农商行曾经显著加大不良资产核销力度,2017年,该行新删不良贷款3.03亿元,较上年增长0.21亿元,主要为制制业、交通运输业和零售批发业公司类贷款。2017年该行乏计处置不良贷款2.24 亿元,此中现款清收1.17 亿元,核销0.99亿元,以资抵债0.08亿元。

  因而,2017年不良贷款余额上升其实不明显。截至2017年末,铜陵农商行不良贷款余额为2.62亿元,较年初增加0.79亿元;不良率为2.47%,较年初回升0.49个百分点。

  然而,评级报告指出,该行发起的银团贷款资产质量较好,截至2017年末,银团贷款共发生9笔不良,不良总额为5.46亿元,个中波及铜陵农商行的银团不良为1.66 亿元,占该行不良贷款总数的63.36%,贷款客户主要为当地平易近营企业。该行银团贷款大多有地盘、厂房和办公楼等抵押物,但由于经济下行时代企业购置能力有限,抵押物处置难度较大。

  截至2017年末,该行过期贷款余额为10.95亿元,占总贷款的10.36%;个中过期90天以上贷款共2.62亿元,占总贷款的2.47%。

  该行关注贷款余额也在持续增长,截至2017年末,关注贷款余额为10.15亿元,较年初增长9.91%,在总贷款中占比9.60%。2018三季度末,该行关注类贷款余额为13.72亿元,在总贷款中占比11.08%。

  另外,在2017年,因为本地经济情形还没有呈现显明恶化,贷款宾户本钱仍较为缓和,该止针对付出产警告畸形、还款才能取借款志愿较强的存款客户,正在包管效力没有低于本贷款担保效率的情况下,收放了必定的展期跟借新还旧贷款,展期和借新还旧无次数限度。停止2017年底,应行绝贷余额为51.86亿元,占总贷款的49.04%。

  截至2018年9月终,铜陵农商行续贷余额为39.53亿元(单体心径),约占总贷款的33.84%,该即将此类贷款重要划进正常或存眷类。

  “该行还将局部逾期90天之内的贷款分别为存眷类。”中诚信报告中指出。因而可知,铜陵农商行在资产偏偏离度方面也未达到监管要供。若依照将“逾期90天之内的贷款划为不良”的统计口径,该行不良率或还高于15.17%。

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